Что собой представляет кампания Smart Campaign?

Кто ее проводит?

Почему кампания Smart Campaign так важна в условиях современного рынка?

Что такое «разумное микрофинансирование», и какое отношение оно имеет к защите клиентов?

Каким образом кампания Smart Campaign будет взаимодействовать с микрофинансовыми организациями?

Кто может поддержать кампанию Smart Campaign?

Почему я должен/должна поддерживать кампанию Smart Campaign?

Могу ли я принять участие в проведении кампании и как?

Что означает поддержать кампанию Smart Campaign?

Как возникла кампания Smart Campaign?

Что собой представляет кампания Smart Campaign?

Кампания Smart Campaign - это действия, предпринимаемые в глобальном масштабе, призванные объединить лидеров микрофинансирования вокруг общей цели: обеспечить, чтобы клиенты продолжали быть главной движущей силой развития микрофинансовой отрасли. Стремясь помочь микрофинансированию достичь своей главной цели и получить «двойной итог» микрофинансовой деятельности, кампания Smart Campaign работает с лидерами микрофинансирования по всему миру, чтобы дать микрофинансовым организациям необходимые инструменты и ресурсы для предоставления финансовых услуг всем клиентам на основе принципов прозрачности, уважительного отношения и разумной осторожности.

Кто ее проводит?

Кампания Smart Campaign - это действия в глобальном масштабе, в основе которых лежат опыт и знания лидеров микрофинансирования со всего мира, приверженных делу укрепления своего бизнеса и поддержки своих клиентов. О своей поддержке этой кампании заявляют микрофинансовые организации, сети, ассоциации, инвесторы, спонсоры и частные лица.

В Руководящий комитет кампании входят авторитетные лидеры микрофинансовой отрасли из различных регионов и организаций, в том числе из Консультативной группы по оказанию помощи бедным (CGAP) при Всемирном банке, Группы социальных инвестиций Дойче Банка, Всемирного института сберегательных банков, Всемирного женского банка в Колумбии, KfW (Германия), Ujjivan (Индия), КАРД Банка (Филиппины), Центра микрофинансирования (регион Восточной Европы и бывшего СССР) и Fonkoze (Гаити). Узнать больше о Руководящем комитете организации.

Офис кампании Smart Campaign расположен в Центре по обеспечению финансовой доступности при организации ACCION International.

Почему кампания Smart Campaign так важна в условиях современного рынка?

Проблема защиты клиентов в сфере микрофинансирования далеко не нова. В последние пять лет некоторые участники рынка разработали собственные кодексы защиты клиентов. Однако до сих пор не было инициатив по защите клиентов в масштабе всей микрофинансовой отрасли; не было и столь острой потребности в этом, как сейчас.

Кризис на рынке субстандартного кредитования в США, приведший к глобальному финансовому кризису, подчеркивает важность ответственной, безопасной и прозрачной практики в сфере финансовых услуг. В то же время отрасль микрофинансирования прошла в своем развитии путь от социального движения до системы предоставления разнообразных финансовых услуг бедному населению. В микрофинансовой отрасли сейчас наблюдается взрывной рост: число потенциальных клиентов составляет 1,5 миллиарда, а портфель существующих микрофинансовых организаций увеличивается на 30% в год (источник: Ian Callaghan, "Let Me In", журнал Forbes, 20 декабря 2007 г.). Как результат, многие специалисты микрофинансовоой отрасли с тревогой отмечают чрезмерное увлечение предложением финансовых продуктов, что может привести к недостаточной оценке способности клиента погасить заем.

Кампания Smart Campaign была предложена, чтобы объединить участников микрофинансового рынка для выработки общего кодекса поведения, в котором были бы установлены правила обращения с клиентами и гарантии защиты клиентов всех организаций микрофинансовой отрасли. В рамках кампании предусмотрено содействие разработке инструментов и ресурсов, необходимых для разумного микрофинансирования, воплощающего в себе основные принципы защиты клиентов как общий стандарт для всех микрофинансовых организаций и поставщиков услуг.

Внедряя защиту клиентов во все аспекты своей деятельности, микрофинансовые организации смогут коллективно и профилактически содействовать усилению микрофинансовой отрасли и ее позиционированию как лидера в области ответственного финансового обслуживания.

Что такое «разумное микрофинансирование», и какое отношение оно имеет к защите клиентов?

Под термином разумное микрофинансирование (англ. Smart Microfinance) понимают свод основных принципов обращения с клиентами микрофинансирования. Принципы защиты клиентов - это минимальные требуемые стандарты обслуживания, на которые может рассчитывать клиент, получающий услуги микрофинансовой организации, а именно:

* Предупреждение чрезмерной задолженности

* Прозрачное и ответственное ценообразование

* Надлежащие методы взыскания задолженности

* Этичное поведение персонала

* Механизмы рассмотрения и разрешения жалоб

* Конфиденциальность данных клиента

Разумное микрофинансирование означает полную прозрачность ценообразования и условий предоставления всех финансовых продуктов. Разумное микрофинансирование означает такую работу с клиентами, чтобы они не занимали денег больше, чем могут вернуть, и не приобретали финансовые продукты, которые им не нужны. Разумное микрофинансирование предписывает уважительно обращаться с клиентом при взыскании задолженности и придерживаться высоких этических стандартов в общении с клиентами. Разумное микрофинансирование предусматривает механизм рассмотрения жалоб клиентов, чтобы повысить эффективность обслуживания. Разумное микрофинансирование обеспечивает конфиденциальность данных клиента. Разумное микрофинансирование защищает клиентов, предприятия и отрасль в целом.

Каким образом кампания Smart Campaign будет взаимодействовать с микрофинансовыми организациями?

Кампания Smart Campaign обращается к микрофинансовым организациям всего мира, а также к их сетям и ассоциациям с просьбой поддержать кампанию и принять участие в самооценке, в основу которой положены Принципы защиты клиентов. Кампания предоставляет микрофинансовым организациям инструменты и ресурсы, необходимые для внедрения Принципов защиты клиентов во все аспекты их деятельности и для предоставления финансовых услуг клиентам на основе прозрачности, уважительного отношения и разумной осторожности. Кроме того, кампания служит ресурсным центром по сбору, систематизации и разработке инструментов и ресурсов, помогающих микрофинансовым организациям анализировать и совершенствовать свою деятельность по обеспечению прозрачности и справедливого обращения с клиентами. Эта инициатива развивается в масштабах всей микрофинансовой отрасли, а кампания Smart Campaign служит механизмом взаимодействия и сотрудничества.

Кто может поддержать кампанию Smart Campaign?

Любое лицо или организация, интересующиеся проблемами микрофинансирования, может присоединиться к кампании и поддержать принципы защиты клиентов. При этом кампания ориентирована, главным образом, на организации, предоставляющие финансовые услуги беднякам и клиентам с низкими доходами, а также на сети, ассоциации, инвесторов и частных лиц, работающих в сфере микрофинансирования.

Почему я должен/должна поддерживать кампанию Smart Campaign?

Разумное микрофинансирование - это не только справедливый, но и грамотный подход к делу. Кампания Smart Campaign призвана вооружить микрофинансовые организации необходимым инструментарием и ресурсами для выработки надежной и безопасной практики кредитования, которая обеспечивает защиту клиентов и способствует процветанию самой организации. Существуют убедительные экономические аргументы, почему микрофинансовые организации и инвесторы должны сделать защиту клиентов неотъемлемой частью своей деятельности. Микрофинансовым организациям это помогает наладить стабильные долгосрочные отношения с клиентами, удержать клиентов и снизить финансовые риски - все эти факторы позволяют микрофинансовым организациям занять свое особое, отличное от других место на рынке. Микрофинансовым инвесторам это помогает уверенно вкладывать свои деньги во все более сильную, разумно организованную и безопасную отрасль.

Могу ли я принять участие в проведении кампании и как?

О том, какую роль вы можете сыграть в кампании Smart Campaign, вы узнаете, ознакомившись с возможностями участия в кампании. Мы также призываем вас привлечь новых участников, отправив ссылку на сайт кампании Smart Campaign вашим коллегам по микрофинансированию и пригласив их присоединиться и поддержать кампанию.

Что означает поддержать кампанию Smart Campaign?

Выразив поддержку кампании Smart Campaign, вы заявляете о своей приверженности идее внедрения принципов защиты клиентов во все аспекты деятельности и в повседневную практику всех микрофинансовых организаций. А именно.

Для микрофинансовых организаций. Поддержка начинается с 1) самооценки организацией собственной политики и практики, чтобы выяснить, где требуются улучшения, и 2) активного продвижения среди сотрудников организации концепции разумного микрофинансирования и принципов защиты клиентов. Узнать больше »

Для сетей и ассоциаций. Поддержка кампании - это готовность взаимодействовать с входящими в их состав организациями, чтобы обеспечить одобрение, распространение и поддержку кампании Smart Campaign и внедрение шести основных принципов защиты клиентов. Узнать больше »

Для инвесторов и спонсоров. Поддержка кампании - это готовность помогать организациям, адекватно защищающим своих клиентов, а для этого включать критерии разумного микрофинансирования в процедуры отбора заявителей, проявлять разумную осторожность, помогать при проведении финансовых проверок, заключении договоров о финансировании, мониторинге, отчетности и управлении. Узнать больше »

Для поддерживающих организаций и частных лиц. Поддержать кампанию означает взять за себя обязательство следовать практике разумного микрофинансирования и стремиться в своей организации реализовать основные принципы защиты клиентов, когда это применимо. Узнать больше »

Кампания Smart Campaign приветствует выражение одобрения со стороны всех организаций, которые поддерживают нашу глобальную инициативу по содействию защите клиентов и повышению стандартов лучшей практики в масштабах отрасли. Однако, кампания не несет ответственности в отношении уровня приверженности принципам или внедрения лучшей практики той или иной организацией.

Как возникла кампания Smart Campaign?

В апреле 2008 года Дойче Bank (Немецкий банк) пригласил несколько десятков лидеров микрофинансирования на совещание в Покантико (штат Нью-Йорк, США), чтобы обсудить будущее микрофинансирования и изучить потенциальные риски, угрожающие его росту и успеху. По результатам обсуждения была принята "Декларация Покантико" (формат PDF), в которой участники совещания выразили общее мнение о необходимости принятия отраслевого кодекса поведения и активного продвижения микрофинансирования как отрасли, стремящейся к достижению "двойного итога" - как экономического, так и социального.

В течение двух месяцев после совещания в Покантико эксперты CGAP провели работу по обобщению существующих практических норм, полученных от ряда микрофинансовых сетей и ассоциаций, и на основе ключевых положений этих норм составили «Принципы защиты клиентов» (перечисленные выше). После этого представители CGAP обратились к микрофинансовым инвесторам с призывом объединить усилия для внедрения этих шести принципов в инвестиционную практику. В настоящее время аналогичные переговоры ведутся с организациями-спонсорами.

Поскольку Центром по финансовой доступности уже была начата такого рода работа с микрофинансовыми организациями в рамках интерактивного исследования «Beyond Codes» («Больше, чем свод норм и правил»), Центру было поручено сформировать глобальную представительную коалицию микрофинансовых организаций, сетей, ассоциаций и специалистов микрофинансовой отрасли. Эта коалиция сейчас известна под названием кампания «Smart Campaign» и объединяет под своей эгидой все инициативы микрофинансовой отрасли по защите клиентов.