الأسئلة الشائعة لماذا أكتسبت الحملة الذكية أهمية كبيرة في أسواقنا اليوم؟
ما هو "التمويل الأصغر الذكي" ، وكيف يرتبط بحماية العميل؟
كيف ستضمن الحملة الذكية إنخراط مؤسسات التمويل الأصغر فيها؟
من يستطيع الانضمام للحملة الذكية؟
لماذا ينبغي عليّ أن انضم للحملة الذكية؟
كيف أستطيع المشاركة في الحملة؟
ما المقصود بالانضمام للحملة الذكية؟
ما هي الحملة الذكية؟
تهدف الحملة الذكية لتوحيد جهود قادة التمويل الأصغر في العالم حول هدف مشترك، وهو وضع العملاء في الصدارة ومعاملتهم بوصفهم القوة المحركة لهذا القطاع. ومن أجل مساعدة التمويل الأصغر على تحقيق التوازن بين أهدافه الاجتماعية واستدامته المالية، تعمل الحملة الذكية مع قادة القطاع حول العالم لتوفير الأدوات والموارد التي تتيح لمؤسساتهم تقديم خدمات مالية لجميع العملاء تتميز بالشفافية والاحترام والتحوط للمخاطر.
عمن تُعبّر الحملة الذكية؟
تمثل الحملة الذكية مسيرةً عالميةً تسترشد بتجارب وخبرات قادة مؤسسات التمويل الأصغر التي التزمت بتعزيز قدراتها ودعم عملائها. وقد حظيت الحملة بمناصرة واسعة من مؤسسات تمويل أصغر وشبكات وجمعيات ومستثمرين وجهات مانحة وأفراد.
تضم اللجنة التوجيهية للحملة نخبةً من القيادات المرموقة في قطاع التمويل الأصغر يمثلون شتى الأقاليم والمؤسسات، بما في ذلك سيجاب - المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء، والبنك الدولي، ومجموعة الاستثمار الاجتماعي بدويتشه بنك، والمعهد الدولي لبنوك الإدخار، ومؤسسة WWB كولومبيا للتمويل الأصغر للنساء ، بنك التنمية الألماني ، ومؤسسة Ujjivan للتمويل الأصغر بالهند، وبنك CARD للتمويل الأصغر الريفي بالفلبين، ومركز التمويل الأصغر (أوروبا الشرقية والاتحاد السوفيتي السابق)، وبنك Fonkoze للفقراء بهايتي.
لماذا أكتسبت الحملة الذكية أهمية كبيرة في أسواقنا اليوم؟
مسألة حماية عميل التمويل الأصغر ليست جديدة. وقد وضع عدد من الممارسين مدونات لحماية العميل على مدى السنوات الخمس الماضية. ولكن ساحة التمويل الأصغر لم تشهد حتى الآن مبادرة قطاعية شاملة لحماية العميل أو مبادرةً كبيرة بما يكفي لسد الحاجة.
جاءت أزمة انهيار الرهن العقاري في الولايات المتحدة التي أدت إلى الأزمة المالية العالمية لتؤكد أهمية الأمان والمساءلة والشفافية في مجال الخدمات المالية. وفي الوقت نفسه، فقد نبت التمويل الأصغر من جذور حركة اجتماعية ثم ترعرع كصناعة متعددة الجوانب توفر خدمات مالية للفقراء. شهدت صناعة التمويل الأصغر نمو هائلاً تمثل في خدمة مليار ونصف عميل محتمل وفي نمو محافظ مؤسسات التمويل الأصغر القائمة بمعدل تبلغ 30 ٪ سنوياً (المصدر : Ian Callaghan, “Let Me In,” Forbes, December 20, 2007). ونتيجة لذلك ، لاحظ الكثيرون إفراط مؤسسات التمويل الأصغر في التركيزعلى جانب العرض، مما قد يتسبب في عجزها عن إدراك قدرات عملائها على السداد.
وقد تشكلت الحملة الذكية حتى يتكاتف جميع المشتغلين بالتمويل الأصغر على تنفيذ مدونة قواعد سلوك مشتركة تحكم معاملة العملاء وإدراج ضمانات حماية العميل في عمليات القطاع. كما تُدعّم الحملة تطوير الأدوات والموارد اللازمة لتعميم التمويل الأصغر الذكي الذي يجسد المبادئ الجوهرية لحماية العملاء، بحيث يصبح معياراً موحداً لجميع مقدمي خدمات التمويل الأصغر ومؤسساته.
وعندما تدمج مؤسسات التمويل الأصغر حماية العملاء في جميع جوانب عملياتها، فإنها تستطيع معاً أن تبادر بتعزيز التمويل الأصغر وتكفل له دوراً رائداً في مجال الخدمات المالية المسؤولة.
ما هو "التمويل الأصغر الذكي" ، وكيف يرتبط بحماية العميل؟
يجسد مصطلح التمويل الأصغر الذكي المبادئ الجوهرية لمعاملة العملاء. تمنح مبادئ حماية العملاء الحد الأدنى من المعايير التي ينبغي أن تلتزم بها مؤسسات التمويل الأصغر في معاملة عملائها، وتشمل :
تجنب الإفراط في المديونية
شفافية التسعير ومسؤوليته
تطبيق ممارسات التحصيل المناسبة
الالتزام الموظفين بالسلوك الأخلاقي
تطبيق آليات الانتصاف من المظالم
ضمان خصوصية بيانات العملاء
يتسم التمويل الأصغر الذكي بالشفافية المطلقة في تسعير كافة المنتجات المالية وفي تحديد شروطها. يعمل التمويل الأصغر الذكي مع العملاء لكي لا يقترضوا فوق قدرتهم على السداد ولا يستخدموا منتجات مالية لا تلزمهم. يتبنى التمويل الأصغر الذكي ممارساتٍ محترمةٍ ومعاييرٍ أخلاقيةٍ راقيةٍ ويُوظّفها في معاملة العملاء. يتيح التمويل الأصغر الذكي لعملائه وسيلةً للتعبير عن شكاواهم، بحيث تستطيع المؤسسات خدمتهم على نحو أكثر فعالية. يضمن التمويل الأصغر الذكي خصوصية بيانات العملاء. يحمي التمويل الأصغر الذكي العملاء والمشروعات والصناعة ككل.
كيف ستضمن الحملة الذكية إنخراط مؤسسات التمويل الأصغر فيها؟
تدعو الحملة الذكية مؤسسات التمويل الأصغر في جميع أنحاء العالم، فضلاً عن الشبكات والجمعيات التي تمثلهم إلى الانضمام للحملة والمشاركة في تقييم ذاتي قائم على المبادئ الجوهرية لحماية العملاء. توفر الحملة للمؤسسات الأدوات والموارد التي تتيح لها أن تدمج مبادئ حماية العملاء في كافة جوانب عملياتها وأن تقدم خدمات مالية لعملائها تتميز بالشفافية والاحترام والتحوط للمخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، والحملة هي بمثابة محور ارتكاز لتجميع وتطوير الأدوات والموارد اللازمة لمساعدة مؤسسات التمويل الأصغر على مراجعة عملياتها و تحديثها لضمان الشفافية والمعاملة العادلة للعملاء. يحتاج تحقيق هذه الأهداف لتضافر جميع الجهود داخل قطاع التمويل الأصغر، وتعتبر الحملة الذكية الآلية المناسبة لذلك.
من يستطيع الانضمام للحملة الذكية؟
ترحب الحملة بانضمام كل من يهتم بالتمويل الأصغر ويناصر المبادئ الجوهرية لحماية العملاء. غير أن تركيز الحملة ينصب على مقدمي الخدمات المالية للفقراء والعملاء منخفضي الدخل، علاوةً على الشبكات والجمعيات والمستثمرين والمشتغلين بالتمويل الأصغر.
لماذا ينبغي عليّ أن انضم للحملة الذكية؟
إن حماية العملاء ليست الخيار الصائب فحسب، بل هي الخيار الذكي. لذا تهدف الحملة الذكية لتسليح مؤسسات التمويل الأصغر بالأدوات والموارد اللازمة لبناء ممارسات إقراض صحيحة تحمي العملاء وتساعد المؤسسات على الإزدهار. كما تجني المؤسسة التي تدمج حماية العملاء في عملياتها ثماراً تجارية كبيرة، إذ أنها تُرسي دعائم علاقاتٍ راسخةٍ مع عملائها، وتزيد من احتفاظها بهم، وتقلل مخاطرها المالية، وكلها عوامل تضمن للمؤسسة التميز على نظيراتها في السوق. وبالنسبة لمستثمري التمويل الأصغر، فإن هذه الممارسات تشجعهم على استثمار أموالهم في قطاع أكثر قوةً وذكاءً وأماناً.
كيف يمكنني الحصول على المشاركة؟
أعرف المزيد عن دورك في الحملة الذكية من خلال معرفة المزيد عن كيفية اتخاذ إجراءات عملية. وندعوك أيضاً أن تروج للحملة بإرسال رابط موقع الحملة الذكية إلى زملائك في مجال التمويل الأصغر، وأن تشجيعهم على الاشتراك في الموقع والانضمام للحملة.
ما المقصود بالانضمام للحملة الذكية؟
يلتزم المنضمون للحملة الذكية بأهدافها وبتطبيق المبادئ الجوهرية لحماية العملاء في العمليات والممارسات اليومية لجميع مؤسسات التمويل الأصغر. على وجه التحديد
مؤسسات التمويل الأصغر: يبدأ الانضمام للحملة بالآتي 1) قيام كل مؤسسة بإجراء تقييم ذاتي لسياساتها وممارساتها، من أجل تحديد النقاط التي تحتاح لتحسين و2) الترويج الفعال لمفهوم التمويل الأصغر الذكي ولمبادئ الجوهرية لحماية العملاء بين موظفي المؤسسة. اقرأ المزيد
الشبكات والجمعيات : يمثل الانضمام للحملة التزاماً من الجمعية أو الشبكة بتشجيع المؤسسات التابعة وحثها على الانضمام للحملة الذكية وتشجيعها ودعمها وتنفيذ المبادئ الجوهرية الست لحماية العملاء. أقرأ المزيد
المستثمرين والجهات المانحة: يمثل الانضمام للحملة التزاماً بدعم مؤسسات الخدمات المالية التي توفر حماية كافية لعملائها من خلال دمج التمويل الأصغر الذكي في إجراءات اختيار العملاء، والعناية الواجبة، وتدقيق الحسابات، واتفاقات التمويل، والرصد، والإبلاغ، وأدوار الحوكمة. أقرأ المزيد
منظمات الدعم والأفراد : يمثل الانضمام للحملة التزاماً شخصياً بممارسة التمويل الأصغر الذكي والعمل في إطار منظماتهم على تطبيق المبادئ الجوهرية لحماية العملاء في جميع جوانب عملياتها متى أمكن ذلك. أقرأ المزيد
ترحب الحملة الذكية بانضمام جميع المنظمات التي تدعم مبادرتنا العالمية لتعزيز حماية العملاء وترقية معايير أفضل الممارسات في التمويل الأصغر، ولكنها لا تستطيع أن تدلي بشهادتها بشأن التزام هذه المنظمات أو بشأن ممارساتها.
كيف ولدت فكرة الحملة الذكية؟
في أبريل/نيسان 2008 ، دعا دويتشه بنك العشرات من قادة التمويل الأصغر في بوكانتيكو بنيويورك لمناقشة مستقبل التمويل الأصغر ودراسة المخاطر المحتملة على ما يتمتع به القطاع حالياً من نمو ونجاح. وقد تمخض الإجتماع عن إعلان بوكانتيكو الذي سجّل اتفاق المشاركين على ضرورة صياغة مدونة سلوك موحدة لقطاع التمويل الأصغر وضرورة التأكيد العلمي على أن النجاح في التمويل الأصغر يقاس بتحقيق الأهداف الاجتماعية قبل الأهداف المالية.
وعلى مدى شهرين في أعقاب اجتماع بوكانتيكو، تولت سيجاب توليف مدونات السلوك التي تطبقها حالياً عدد من شبكات التمويل الأصغر وجمعياته واستخراج النقاط الرئيسية منها وتجميعها في قائمة مبادئ حماية العملاء (المذكورة أعلاه). بدأت سيجاب التواصل مع مستثمري التمويل الأصغر، وحثهم على العمل التعاون معها لدمج المبادئ الستة في عملياتهم الاستثمارية. وتجري سيجاب حالياً عملية تواصل موازية مع الجهات المانحة.
واعترافاً بالجهود التي شرع فيها مركز الإدماج المالي مع مؤسسات التمويل الأصغر في إطار مشروع أبحاث الآداء "ما وراء مدونات السلوك"، تم تكليف المركز بتشكيل تحالف عالمي متنوع من مؤسسات التمويل الأصغر وشبكاته وجمعياته، وغيرها من المشتغلين بأنشطة التمويل. ويعرف هذا التحالف الآن باسم الحملة الذكية، وهو بمثابة مظلة لكافة جهود حماية العملاء على مستوى صناعة التمويل الأصغر.
